“KYC” \u00e8 usato come termine generico. In pratica, si riferisce a liste di documenti specifiche con una sequenza definita. Questo articolo descrive esattamente cosa richiede una banca svizzera o un fiduciario, in quale ordine, e cosa causa ritardi \u2014 in modo da poter preparare un dossier completo prima della prima presentazione.<\/p>\n
Per il quadro normativo alla base di questi requisiti \u2014 AMLA, GwG, circolari FINMA \u2014 consultate l’articolo complementare: Requisiti AML e KYC Svizzeri: Il Quadro Normativo<\/a>.<\/p>\n La costituzione societaria e l’apertura del conto bancario comportano due processi KYC separati, condotti da parti diverse in fasi diverse.<\/p>\n KYC di costituzione (fiduciario \/ notaio):<\/strong> Condotto prima o durante la costituzione. Il notaio e il fiduciario devono verificare l’identit\u00e0 di tutti gli azionisti e dei titolari effettivi ai sensi della Legge sul riciclaggio di denaro (LRD). \u00c8 pi\u00f9 leggero del KYC bancario \u2014 si concentra su chi possiede la societ\u00e0 e sulla conferma dell’origine del capitale azionario.<\/p>\n KYC bancario:<\/strong> Condotto dopo l’iscrizione nel registro di commercio, quando la societ\u00e0 richiede di aprire il conto operativo. Le banche applicano i propri standard di due diligence, pi\u00f9 estesi del KYC di costituzione. Valutano non solo chi siete, ma cosa fa la vostra azienda, da dove proviene il denaro e chi saranno le vostre controparti.<\/p>\n Questi due processi sono sequenziali. La banca non aprir\u00e0 un conto prima che la societ\u00e0 esista nel registro. Il notaio non depositer\u00e0 l’iscrizione prima di ricevere il deposito del capitale. L’ordine \u00e8 importante.<\/p>\n Per ogni azionista e ogni amministratore, saranno necessari:<\/p>\n Se un azionista \u00e8 a sua volta una societ\u00e0 (azionista corporativo), la catena di propriet\u00e0 deve essere documentata fino alla persona fisica titolare effettivo \u2014 statuto, estratto del registro di commercio e dichiarazione UBO per l’entit\u00e0 madre sono tipicamente richiesti.<\/p>\n Oltre a tutti i documenti di costituzione, la domanda di conto bancario aziendale presso una banca svizzera standard richiede:<\/p>\n Le banche digitali offrono un processo di onboarding pi\u00f9 leggero \u2014 tipicamente un flusso basato su app senza un gestore di relazione. I requisiti includono estratto del registro di commercio, dichiarazione UBO e descrizione dell’attivit\u00e0. La domanda \u00e8 pi\u00f9 rapida, ma:<\/p>\n Ogni passaggio dipende dal precedente. Preparare tutto in parallelo e presentare nell’ordine corretto elimina i ritardi pi\u00f9 comuni.<\/p>\n Documenti d’identit\u00e0 scaduti o incoerenti.<\/strong> Un passaporto scaduto anche un solo giorno prima della presentazione comporta un rifiuto immediato. Il nome sul passaporto deve corrispondere esattamente alla prova d’indirizzo \u2014 secondi nomi, traslitterazioni e titoli sono fonti comuni di discrepanza.<\/p>\n Dichiarazioni vaghe sull’origine dei fondi.<\/strong> “Reddito aziendale” non \u00e8 sufficiente. Le banche vogliono: quale attivit\u00e0, dove, per quale periodo. Una spiegazione di due paragrafi con importi approssimativi riduce significativamente le domande di follow-up.<\/p>\n Classificazione dell’attivit\u00e0 ad alto rischio.<\/strong> Crypto, forex, servizi finanziari e holding senza sostanza operativa svizzera attirano una due diligence rafforzata. Questo non significa rifiuto \u2014 ma implica una revisione pi\u00f9 lunga, pi\u00f9 documentazione e in alcuni casi un colloquio di persona o video.<\/p>\n Azionisti di paesi nella grey list del GAFI.<\/strong> Il GAFI monitora attualmente un elenco di giurisdizioni con carenze strategiche in materia di AML. Gli azionisti con cittadinanza o residenza in quelle giurisdizioni attiveranno controlli aggiuntivi. Si tratta di procedura documentata, non discrezionale.<\/p>\n Dossier incompleto alla prima presentazione.<\/strong> Presentare un fascicolo incompleto e poi aggiungere documenti in modo reattivo prolunga significativamente i tempi. Preparate il dossier completo prima della prima presentazione.<\/p>\nI Due Momenti KYC per una Societ\u00e0 Svizzera<\/h2>\n
Lista dei Documenti \u2014 KYC di Costituzione (Notaio \/ Fiduciario)<\/h2>\n
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Lista dei Documenti \u2014 KYC Bancario<\/h2>\n
Banca Svizzera Standard (UBS, Valiant)<\/h3>\n
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Opzioni Digitali e Neobank (Neon Business, Revolut Business CH)<\/h3>\n
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La Sequenza che Determina i Vostri Tempi<\/h2>\n
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Cosa Causa Ritardi \u2014 e Come Evitarli<\/h2>\n
Cosa Gestisce VOZ e il Notaio vs Cosa Fornite Voi<\/h2>\n