\u00ab KYC \u00bb est un terme fourre-tout. En pratique, il d\u00e9signe des listes de documents pr\u00e9cises suivant un ordre d\u00e9fini. Cet article d\u00e9taille exactement ce qu’une banque ou un fiduciaire suisse demande, dans quel ordre, et ce qui cause des retards \u2014 afin que vous puissiez pr\u00e9parer un dossier complet avant votre premi\u00e8re soumission.<\/p>\n
Pour le cadre r\u00e9glementaire qui fonde ces exigences \u2014 LBA, GwG, circulaires FINMA \u2014 voir l’article compl\u00e9mentaire : Exigences LBA et KYC suisses : le cadre r\u00e9glementaire<\/a>.<\/p>\n La constitution de soci\u00e9t\u00e9 et l’ouverture de compte bancaire impliquent deux processus KYC distincts, conduits par des parties diff\u00e9rentes \u00e0 des \u00e9tapes diff\u00e9rentes.<\/p>\n KYC de constitution (fiduciaire \/ notaire) :<\/strong> Conduit avant ou pendant l’immatriculation. Le notaire et le fiduciaire doivent v\u00e9rifier l’identit\u00e9 de tous les actionnaires et ayants droit \u00e9conomiques en vertu de la Loi sur le blanchiment d’argent (LBA). Ce processus est plus l\u00e9ger que le KYC bancaire \u2014 il se concentre sur l’identification des propri\u00e9taires de la soci\u00e9t\u00e9 et la confirmation de l’origine du capital-actions.<\/p>\n KYC bancaire :<\/strong> Conduit apr\u00e8s l’inscription au Registre du commerce, lors de la demande d’ouverture du compte bancaire op\u00e9rationnel. Les banques appliquent leurs propres normes de diligence raisonnable, plus \u00e9tendues que le KYC de constitution. Elles \u00e9valuent non seulement votre identit\u00e9, mais aussi votre activit\u00e9, l’origine des fonds et vos futurs partenaires commerciaux.<\/p>\n Ces deux processus sont s\u00e9quentiels. La banque n’ouvrira pas de compte avant que la soci\u00e9t\u00e9 existe au registre. Le notaire ne d\u00e9posera pas l’inscription avant r\u00e9ception du capital. L’ordre est imp\u00e9ratif.<\/p>\n Pour chaque actionnaire et chaque dirigeant, vous devrez fournir :<\/p>\n Si un actionnaire est lui-m\u00eame une soci\u00e9t\u00e9 (actionnaire personne morale), la cha\u00eene de d\u00e9tention doit \u00eatre document\u00e9e jusqu’\u00e0 la personne physique b\u00e9n\u00e9ficiaire effective \u2014 statuts, extrait du Registre du commerce et d\u00e9claration d’ayant droit \u00e9conomique de l’entit\u00e9 m\u00e8re sont g\u00e9n\u00e9ralement requis.<\/p>\n En plus de tous les documents de constitution, une demande d’ouverture de compte bancaire professionnel aupr\u00e8s d’une banque suisse standard requiert :<\/p>\n Les banques num\u00e9riques proposent un processus d’entr\u00e9e en relation plus l\u00e9ger \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement un parcours via application sans gestionnaire de relation. Les exigences comprennent un extrait du Registre du commerce, une d\u00e9claration d’ayant droit \u00e9conomique et une description de l’activit\u00e9. La proc\u00e9dure est plus rapide, mais :<\/p>\n Chaque \u00e9tape d\u00e9pend de la pr\u00e9c\u00e9dente. Pr\u00e9parer tous les documents en parall\u00e8le et soumettre dans le bon ordre \u00e9limine les d\u00e9lais les plus courants.<\/p>\n Documents d’identit\u00e9 expir\u00e9s ou incoh\u00e9rents.<\/strong> Un passeport expir\u00e9 m\u00eame un jour avant la soumission entra\u00eene un rejet imm\u00e9diat. Le nom sur votre passeport doit correspondre exactement \u00e0 votre justificatif de domicile \u2014 les seconds pr\u00e9noms, translitt\u00e9rations et titres sont des sources courantes de divergences.<\/p>\n D\u00e9clarations d’origine de fonds vagues.<\/strong> \u00ab Revenus d’activit\u00e9 \u00bb ne suffit pas. Les banques veulent savoir : quelle activit\u00e9, o\u00f9, sur quelle p\u00e9riode. Une explication de deux paragraphes avec des montants approximatifs r\u00e9duit significativement les demandes de pr\u00e9cisions.<\/p>\n Classification \u00e0 haut risque de l’activit\u00e9.<\/strong> Les crypto, le forex, les services financiers et les soci\u00e9t\u00e9s holding sans substance op\u00e9rationnelle suisse font l’objet d’une diligence renforc\u00e9e. Cela ne signifie pas un refus \u2014 mais un examen plus long, davantage de documentation et parfois un entretien en face \u00e0 face ou en vid\u00e9o.<\/p>\n Actionnaires de pays figurant sur la liste grise du GAFI.<\/strong> Le GAFI surveille actuellement une liste de juridictions pr\u00e9sentant des d\u00e9ficiences strat\u00e9giques en mati\u00e8re de LBC. Les actionnaires ressortissants ou r\u00e9sidents de ces pays d\u00e9clencheront des v\u00e9rifications suppl\u00e9mentaires. Il s’agit d’une proc\u00e9dure document\u00e9e, non discr\u00e9tionnaire.<\/p>\n Dossier incomplet \u00e0 la premi\u00e8re soumission.<\/strong> Soumettre un dossier incomplet puis ajouter des documents de fa\u00e7on r\u00e9active allonge consid\u00e9rablement les d\u00e9lais. Pr\u00e9parez le dossier complet avant la premi\u00e8re soumission.<\/p>\nLes deux moments KYC pour une soci\u00e9t\u00e9 suisse<\/h2>\n
Liste de documents \u2014 KYC de constitution (notaire \/ fiduciaire)<\/h2>\n
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Liste de documents \u2014 KYC bancaire<\/h2>\n
Banque suisse standard (UBS, Valiant)<\/h3>\n
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Options num\u00e9riques et n\u00e9obanques (Neon Business, Revolut Business CH)<\/h3>\n
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La s\u00e9quence qui d\u00e9termine votre calendrier<\/h2>\n
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Ce qui cause des retards \u2014 et comment les \u00e9viter<\/h2>\n
Ce que VOZ et le notaire g\u00e8rent vs. ce que vous fournissez<\/h2>\n