\u00abKYC\u00bb wird als Sammelbegriff verwendet. In der Praxis bezieht er sich auf spezifische Dokumentenlisten mit einer definierten Reihenfolge. Dieser Artikel erkl\u00e4rt genau, was eine Schweizer Bank oder ein Treuh\u00e4nder anfordert, in welcher Reihenfolge und was Verz\u00f6gerungen verursacht \u2014 damit Sie eine vollst\u00e4ndige Akte vorbereiten k\u00f6nnen, bevor Sie erstmals einreichen.<\/p>\n
Gesellschaftsgr\u00fcndung und Kontoer\u00f6ffnung umfassen zwei separate KYC-Prozesse, die von verschiedenen Parteien in verschiedenen Phasen durchgef\u00fchrt werden.<\/p>\n
Gr\u00fcndungs-KYC (Treuh\u00e4nder \/ Notar):<\/strong> Wird vor oder w\u00e4hrend der Gr\u00fcndung durchgef\u00fchrt. Notar und Treuh\u00e4nder m\u00fcssen die Identit\u00e4t aller Gesellschafter und wirtschaftlich Berechtigten gem\u00e4ss dem Geldw\u00e4schereigesetz (GwG) verifizieren. Dies ist leichter als Banken-KYC \u2014 konzentriert auf die Frage, wem die Gesellschaft geh\u00f6rt und die Best\u00e4tigung der Herkunft des Stammkapitals.<\/p>\n Bankkonto-KYC:<\/strong> Wird nach der Handelsregistereintragung durchgef\u00fchrt, wenn die Gesellschaft ihr operatives Gesch\u00e4ftskonto er\u00f6ffnen m\u00f6chte. Banken wenden ihre eigenen Due-Diligence-Standards an, die umfangreicher als das Gr\u00fcndungs-KYC sind. Sie bewerten nicht nur, wer Sie sind, sondern was Ihr Unternehmen tut, woher Geld kommt und wer Ihre Gegenparteien sein werden.<\/p>\n Diese zwei Prozesse sind sequenziell. Die Bank wird kein Konto er\u00f6ffnen, bevor die Gesellschaft im Register existiert. Der Notar wird die Eintragung nicht einreichen, bevor das Stammkapital eingegangen ist. Die Reihenfolge ist entscheidend.<\/p>\n F\u00fcr jeden Gesellschafter und jeden Direktor ben\u00f6tigen Sie:<\/p>\n Wenn ein Gesellschafter selbst eine Gesellschaft ist (Unternehmens-Gesellschafter), muss die Eigent\u00fcmerkette bis zur nat\u00fcrlichen Person als wirtschaftlich Berechtigtem dokumentiert werden \u2014 Statuten, Handelsregisterauszug und UBO-Erkl\u00e4rung f\u00fcr die Muttergesellschaft sind typischerweise erforderlich.<\/p>\n Zus\u00e4tzlich zu allen Gr\u00fcndungsdokumenten erfordert eine Gesch\u00e4ftskonto-Bewerbung bei einer Standard-Schweizer-Bank:<\/p>\n Digitale Banken bieten einen leichteren Onboarding-Prozess \u2014 typischerweise ein App-basierter Ablauf ohne Kundenberater. Anforderungen umfassen Handelsregisterauszug, UBO-Erkl\u00e4rung und Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeitsbeschreibung. Die Bewerbung ist schneller, aber:<\/p>\n Jeder Schritt h\u00e4ngt vom vorherigen ab. Alles parallel vorzubereiten und in der richtigen Reihenfolge einzureichen, eliminiert die h\u00e4ufigsten Verz\u00f6gerungen.<\/p>\n Abgelaufene oder inkonsistente Ausweisdokumente.<\/strong> Ein auch nur einen Tag vor der Einreichung abgelaufener Reisepass f\u00fchrt zu sofortiger Ablehnung. Der Name auf Ihrem Reisepass muss dem Adressnachweis genau entsprechen.<\/p>\n Vage Herkunftsnachweis-Erkl\u00e4rungen.<\/strong> \u00abGesch\u00e4ftseinkommen\u00bb reicht nicht aus. Banken m\u00f6chten: welches Gesch\u00e4ft, wo, \u00fcber welchen Zeitraum. Eine zwei Abs\u00e4tze lange Erkl\u00e4rung mit ungef\u00e4hren Betr\u00e4gen reduziert Nachfragen erheblich.<\/p>\n Risikobehaftete Aktivit\u00e4tsklassifizierung.<\/strong> Krypto, Devisen, Finanzdienstleistungen und Holdinggesellschaften ohne Schweizer Substanz l\u00f6sen erweiterte Sorgfaltspr\u00fcfungen aus. Das bedeutet keine Ablehnung \u2014 aber eine l\u00e4ngere Pr\u00fcfung und mehr Dokumentation.<\/p>\n Gesellschafter aus FATF-L\u00e4ndern auf Beobachtungsliste.<\/strong> Die FATF \u00fcberwacht eine Liste von Jurisdiktionen mit strategischen GwG-M\u00e4ngeln. Gesellschafter mit Staatsb\u00fcrgerschaft oder Wohnsitz in diesen Jurisdiktionen l\u00f6sen zus\u00e4tzliche Pr\u00fcfungen aus.<\/p>\n Unvollst\u00e4ndige Akte bei Ersteinreichung.<\/strong> Die Einreichung einer unvollst\u00e4ndigen Akte verl\u00e4ngert Zeitpl\u00e4ne erheblich. Bereiten Sie die vollst\u00e4ndige Akte vor der Ersteinreichung vor.<\/p>\n Ist KYC f\u00fcr GmbH und AG gleich?<\/strong> Wie lange dauert das Banken-KYC in der Schweiz?<\/strong> M\u00fcssen KYC-Dokumente auf Deutsch, Franz\u00f6sisch oder Italienisch eingereicht werden?<\/strong> Was passiert, wenn mein Banken-KYC abgelehnt wird?<\/strong> Erf\u00fcllt die VOZ-Adresse die \u00abNachweis der Schweizer Adresse\u00bb-Anforderung im Gesellschafts-KYC?<\/strong> F\u00fcr einzelne Gesellschafter und Direktoren: nein. Banken und Treuh\u00e4nder ben\u00f6tigen den pers\u00f6nlichen Nachweis der Wohnadresse \u2014 eine Rechnung oder ein Kontoauszug auf den pers\u00f6nlichen Namen an der pers\u00f6nlichen Heimadresse. Die VOZ-Gesellschaftsadresse kann nicht als pers\u00f6nliche Wohnadresse f\u00fcr das individuelle KYC verwendet werden.<\/p>\nDokumentencheckliste \u2014 Gr\u00fcndungs-KYC (Notar \/ Treuh\u00e4nder)<\/h2>\n
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Dokumentencheckliste \u2014 Bankkonto-KYC<\/h2>\n
Standardm\u00e4ssige Schweizer Bank (UBS, Valiant)<\/h3>\n
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Digitale und Neobanken-Optionen<\/h3>\n
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Die Reihenfolge, die Ihre Zeitplanung bestimmt<\/h2>\n
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Was Verz\u00f6gerungen verursacht \u2014 und wie man sie vermeidet<\/h2>\n
Was VOZ und der Notar \u00fcbernehmen vs. was Sie beisteuern<\/h2>\n
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\n \nSchritt<\/th>\n VOZ \/ Notar \/ UBS \u00fcbernimmt<\/th>\n Sie steuern bei<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n \n Firmennamen<\/td>\n Zefix-Namensverf\u00fcgbarkeitspr\u00fcfung<\/td>\n 3 Namensvorschl\u00e4ge in Pr\u00e4ferenzreihenfolge<\/td>\n<\/tr>\n \n Statuten<\/td>\n Vom Notar entwurfsweise per E-Mail<\/td>\n Pr\u00fcfen und remote unterzeichnen<\/td>\n<\/tr>\n \n Einzahlungskonto<\/td>\n UBS er\u00f6ffnet Konto (Notarkoordination)<\/td>\n \u00dcberweisung des Stammkapitals<\/td>\n<\/tr>\n \n Handelsregistereintragung<\/td>\n Notar reicht die Anmeldung ein<\/td>\n Nichts nach Unterzeichnung<\/td>\n<\/tr>\n \n Eingetragene Adresse<\/td>\n VOZ stellt das rechtliche Domizil bereit<\/td>\n Nichts<\/td>\n<\/tr>\n \n Schweizer Wohnsitzvertreter<\/td>\n VOZ stellt Direktorendienst bereit<\/td>\n Nichts, oder eigenen ernennen<\/td>\n<\/tr>\n \n Reisepass \/ Ausweis<\/td>\n Nichts \u2014 vom Notar verifiziert<\/td>\n G\u00fcltige Kopie f\u00fcr jeden Gesellschafter + Direktor<\/td>\n<\/tr>\n \n Pers\u00f6nlicher Adressnachweis<\/td>\n Nichts<\/td>\n Rechnung oder Kontoauszug <3 Monate, pro Person<\/td>\n<\/tr>\n \n UBO-Erkl\u00e4rung<\/td>\n Formular vom Notar oder der Bank<\/td>\n Vom wirtschaftlich Berechtigten ausgef\u00fcllt und unterzeichnet<\/td>\n<\/tr>\n \n Gesch\u00e4ftsbeschreibung \/ Herkunft<\/td>\n Nichts<\/td>\n Von Ihnen verfasst, mit der Akte eingereicht<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n H\u00e4ufig gestellte Fragen<\/h2>\n
\nDie Dokumentenanforderungen sind identisch. Beide erfordern Reisepass, Adressnachweis, UBO-Erkl\u00e4rung und Herkunftsnachweis f\u00fcr alle Gesellschafter und Direktoren. Der Unterschied liegt im Stammkapitalbetrag (CHF 20’000 f\u00fcr GmbH vs. CHF 100’000 f\u00fcr AG), nicht bei den Ausweisdokumenten.<\/p>\n
\n\u00dcber die UBS-Notariatspartnerschaft: Kontoer\u00f6ffnung typischerweise innerhalb von 48 Stunden nach Handelsregistereintragung. F\u00fcr eine selbst\u00e4ndig eingereichte Standard-Bankbewerbung: 1\u20134 Wochen je nach Bank, Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit und Vollst\u00e4ndigkeit der Akte bei Ersteinreichung.<\/p>\n
\nSchweizer Notare und Banken akzeptieren routinem\u00e4ssig Dokumente auf Englisch. Reisep\u00e4sse, Rechnungen und Kontoausz\u00fcge auf Englisch sind Standard. Bei Dokumenten in einer anderen Sprache kann eine beglaubigte \u00dcbersetzung erforderlich sein.<\/p>\n
\nEine Ablehnung ist nicht endg\u00fcltig. Sie k\u00f6nnen bei einer anderen Bank einreichen \u2014 jedes Institut wendet seine eigenen Risikokriterien unabh\u00e4ngig an. Eine klarere Gesch\u00e4ftsbeschreibung, st\u00e4rkere Schweizer Substanz oder eine andere Bankkategorie kann das Ergebnis \u00e4ndern.<\/p>\n
\nF\u00fcr die Gesellschaft selbst: ja. Die eingetragene VOZ-Adresse erf\u00fcllt die Handelsregister-Domizilpflicht und wird von Banken als Rechtsadresse der Gesellschaft akzeptiert.<\/p>\n